Các cuộc tấn công mạng có thể gây ra những hậu quả vượt xa vi phạm an ninh ban đầu. Một cuộc tấn công bằng mã độc tống tiền có thể làm gián đoạn hoạt động trong nhiều ngày hoặc nhiều tuần. Vi phạm dữ liệu có thể dẫn đến các chi phí điều tra, phục hồi, pháp lý, thông báo và tuân thủ quy định. Sự gián đoạn liên quan đến nhà cung cấp công nghệ quan trọng hoặc bên thứ ba cũng có thể gây ra tổn thất tài chính đáng kể.
Bảo hiểm an ninh mạng được thiết kế để giúp các tổ chức quản lý một số rủi ro tài chính này .
Tuy nhiên, bảo hiểm mạng không nên được xem là sự thay thế cho an ninh mạng. An ninh mạng nhằm mục đích giảm thiểu khả năng xảy ra và tác động của sự cố, trong khi bảo hiểm có thể giúp giảm bớt một phần thiệt hại tài chính khi sự cố được bảo hiểm xảy ra.
Bảo hiểm an ninh mạng là gì?
Bảo hiểm an ninh mạng, đôi khi được gọi là bảo hiểm trách nhiệm an ninh mạng, là một loại bảo hiểm được thiết kế để giúp các tổ chức quản lý tổn thất tài chính phát sinh từ các sự cố an ninh mạng được bảo hiểm. Tùy thuộc vào chính sách, nó có thể giúp chi trả các tổn thất và chi phí hợp lệ liên quan đến các sự cố mã độc tống tiền, vi phạm dữ liệu, gián đoạn kinh doanh, ứng phó và khắc phục sự cố, khôi phục dữ liệu và hệ thống, và chi phí pháp lý hoặc thông báo. Thị trường này cũng đã phát triển nhanh chóng: Hiệp hội Geneva ước tính rằng phí bảo hiểm an ninh mạng độc lập toàn cầu đã đạt khoảng 16 tỷ đô la Mỹ vào năm 2025, tăng từ mức dưới 1,5 tỷ đô la Mỹ vào năm 2013 .
Về bản chất, bảo hiểm mạng là một hình thức chuyển giao rủi ro . Một tổ chức trả tiền cho bảo hiểm để chuyển một phần tác động tài chính tiềm tàng của các sự kiện mạng cụ thể cho bên bảo hiểm. Ngược lại, an ninh mạng tập trung chủ yếu vào giảm thiểu rủi ro : ngăn chặn các cuộc tấn công khi có thể và phát hiện, ngăn chặn và ứng phó với các mối đe dọa mạng khi chúng xảy ra. Cả hai có thể bổ sung cho nhau trong một chiến lược quản lý rủi ro mạng toàn diện hơn.
Một cách hữu ích để suy nghĩ về mối quan hệ này là:
Các thuật ngữ quan trọng về bảo hiểm an ninh mạng cần biết
Trước khi tìm hiểu cách bảo hiểm an ninh mạng hoạt động trong thực tế, điều hữu ích là hiểu một vài thuật ngữ thường xuất hiện trong hầu hết các hợp đồng bảo hiểm.
| Thuật ngữ | Ý nghĩa đơn giản bằng tiếng Anh |
| Phần thưởng | Mức giá mà một tổ chức phải trả cho bảo hiểm. |
| Giới hạn | Số tiền bảo hiểm tối đa được quy định trong hợp đồng bảo hiểm hoặc phạm vi bảo hiểm tương ứng. |
| Giới hạn dưới | Mức tối đa nhỏ hơn áp dụng cho một loại tổn thất cụ thể trong giới hạn bảo hiểm chung. |
| Mức khấu trừ / Mức giữ lại | Mức tổn thất mà tổ chức có thể phải tự gánh chịu trước hoặc cùng với bảo hiểm, tùy thuộc vào chính sách bảo hiểm. |
| Loại trừ | Một sự kiện, hoàn cảnh hoặc loại tổn thất mà chính sách không bao gồm. |
| Khẳng định | Yêu cầu thanh toán hoặc các quyền lợi bảo hiểm khác sau khi xảy ra tổn thất có thể được bảo hiểm. |
Bảo hiểm an ninh mạng có thể chi trả những gì?
Phạm vi bảo hiểm rủi ro mạng khác nhau tùy theo từng chính sách, nhưng một số loại tổn thất thường gặp trong các chính sách bảo hiểm rủi ro mạng. Bảng dưới đây cung cấp cái nhìn tổng quan thực tế về những gì chúng có thể bao gồm.
| Loại tổn thất phổ biến | Phạm vi bảo hiểm nào có thể giúp giải quyết |
| Ứng phó sự cố và điều tra pháp y | Điều tra, dịch vụ pháp y, chuyên gia ứng phó sự cố vi phạm dữ liệu và các chi phí ứng phó liên quan. |
| Gián đoạn kinh doanh | Bảo hiểm cho khoản thu nhập bị mất và các chi phí phát sinh trong thời gian hoạt động bị gián đoạn. |
| Khôi phục dữ liệu và hệ thống | Khôi phục hoặc xây dựng lại các hệ thống, phần mềm và dữ liệu bị ảnh hưởng. |
| Tống tiền qua mạng | Một số chi phí ứng phó liên quan đến mã độc tống tiền hoặc cưỡng đoạt tài sản và, trong trường hợp hợp pháp và được bảo hiểm, các khoản thanh toán |
| Chi phí liên quan đến quyền riêng tư, pháp lý và quy định | Một số vấn đề liên quan đến tư vấn pháp lý, chi phí bào chữa, trách nhiệm pháp lý về quyền riêng tư, chi phí thông báo và các vấn đề pháp quy. |
| Gián đoạn kinh doanh bất ngờ | Một số tổn thất phát sinh do sự gián đoạn tại nhà cung cấp công nghệ hoặc dịch vụ được bảo hiểm. |
Lưu ý : Đây là các hạng mục phổ biến chứ không phải là sự đảm bảo về phạm vi bảo hiểm. Việc một tổn thất cụ thể có được bảo hiểm hay không cuối cùng phụ thuộc vào chính sách bảo hiểm và hoàn cảnh của sự cố.
Quy trình thẩm định bảo hiểm trước khi mua hàng diễn ra như thế nào?
Việc mua bảo hiểm an ninh mạng không chỉ đơn thuần là chọn một số tiền nhất định và trả phí bảo hiểm. Trước tiên, công ty bảo hiểm phải quyết định mức độ rủi ro an ninh mạng mà họ sẵn sàng bảo hiểm, các điều khoản và mức giá. Trong quá trình thẩm định, các công ty bảo hiểm có thể xem xét các yếu tố như ngành nghề của tổ chức, mức độ rủi ro dữ liệu, môi trường công nghệ, lịch sử tổn thất và tình trạng an ninh mạng . Mức độ hoàn thiện và hiệu quả của các biện pháp kiểm soát an ninh cũng có thể là một phần của đánh giá đó, bao gồm các lĩnh vực như bảo vệ danh tính, bảo mật điểm cuối, khả năng phục hồi sao lưu và quản lý quyền truy cập đặc quyền.
Theo báo cáo của Marsh , các nhà bảo hiểm tiếp tục đánh giá các biện pháp kiểm soát an ninh mạng mà các tổ chức đang áp dụng, và việc đầu tư liên tục vào các biện pháp kiểm soát mạnh mẽ hơn được xem là tích cực trong quá trình thẩm định bảo hiểm. Kết quả có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm, hạn mức bồi thường, mức khấu trừ hoặc tự chịu trách nhiệm, các điều khoản loại trừ, điều kiện và tiềm năng phạm vi bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẵn sàng cung cấp. Điều này tạo ra mối liên hệ trực tiếp giữa sự sẵn sàng về an ninh mạng và hoạt động thẩm định bảo hiểm.
Đối với Giám đốc An ninh Thông tin (CISO) hoặc đội ngũ an ninh, việc nộp đơn xin bảo hiểm không chỉ đơn thuần là một thủ tục hành chính. Đó còn là cơ hội để đặt câu hỏi:
Từ sự cố đến thanh toán: Quy trình xử lý yêu cầu bồi thường diễn ra như thế nào?
Quy trình cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và chính sách bảo hiểm, nhưng quy trình xử lý sự cố và yêu cầu bồi thường đơn giản có thể như sau:
- Phát hiện: Xác định hoặc nghi ngờ một sự cố an ninh mạng.
- Thông báo: Thông báo cho công ty bảo hiểm hoặc người môi giới theo yêu cầu của hợp đồng bảo hiểm.
- Điều tra và ứng phó: Bảo quản các bằng chứng liên quan, xác định phạm vi và tác động của sự cố, ngăn chặn mối đe dọa và phối hợp ứng phó.
- Khôi phục: Khôi phục các hệ thống và hoạt động kinh doanh bị ảnh hưởng.
- Giải quyết khiếu nại: Ghi chép lại các tổn thất và chi phí liên quan đến sự cố và cung cấp thông tin cần thiết để công ty bảo hiểm đánh giá phạm vi bảo hiểm và giải quyết khiếu nại.
Trên thực tế, một số hoạt động này có thể chồng chéo nhau, đó là lý do tại sao việc thông báo sớm rất quan trọng . Các tổ chức nên hiểu rõ các yêu cầu thông báo của chính sách của mình trước, lưu giữ các bằng chứng liên quan như nhật ký hệ thống và biết liệu chính sách đó có yêu cầu hoặc khuyến nghị các nhà cung cấp dịch vụ ứng phó sự cố cụ thể nào hay không.
Việc ứng phó có thể bao gồm các nhà điều tra pháp y, cố vấn pháp lý, chuyên gia về quy định, chuyên gia quan hệ công chúng, kế toán pháp y, đội ngũ an ninh và các chuyên gia khác tùy thuộc vào bản chất của sự cố. Nói cách khác, một yêu cầu bồi thường bảo hiểm an ninh mạng hiếm khi chỉ đơn giản là "gửi hóa đơn cho công ty bảo hiểm". Việc điều tra, lập hồ sơ, các điều khoản chính sách và sự phối hợp giữa đội ngũ an ninh, ban quản lý, cố vấn pháp lý, nhà môi giới, công ty bảo hiểm và các đơn vị ứng phó đều rất quan trọng.
Những điều bất ngờ về phạm vi bảo hiểm dành cho người mua
Một sai lầm phổ biến là cho rằng "chúng ta có bảo hiểm an ninh mạng" có nghĩa là "các thiệt hại do tấn công mạng gây ra sẽ được bảo hiểm".
Mỗi chính sách bảo hiểm đều có những giới hạn. Các vấn đề thường gặp cần xem xét bao gồm các sự cố đã biết xảy ra trước khi chính sách có hiệu lực, các hành vi cố ý hoặc gian lận, trách nhiệm pháp lý theo hợp đồng, các hình phạt theo quy định mà pháp luật không cho phép bảo hiểm, và các loại tổn thất bị loại trừ hoặc chịu giới hạn phụ nghiêm ngặt. Việc thông báo chậm trễ hoặc không tuân thủ các điều kiện của chính sách cũng có thể gây ra các vấn đề về phạm vi bảo hiểm.
Tống tiền là một vấn đề cần được đặc biệt quan tâm. Chi phí liên quan đến phần mềm tống tiền có thể thuộc phạm vi điều khoản về tống tiền trên mạng hoặc tội phạm mạng, nhưng có thể áp dụng các giới hạn phụ, khoản khấu trừ, yêu cầu đồng ý và các hạn chế pháp lý hoặc trừng phạt riêng biệt.
Sự phụ thuộc vào bên thứ ba có thể tạo ra những bất ngờ tương tự. Một chính sách có thể bao gồm một số tổn thất do gián đoạn kinh doanh gây ra bởi sự cố mất điện tại nhà cung cấp công nghệ, nhưng phạm vi bảo vệ gián đoạn kinh doanh có điều kiện có thể bị giới hạn đối với các nhà cung cấp, sự kiện hoặc hoàn cảnh cụ thể. Các tổn thất khác có thể nằm ngoài phạm vi bảo hiểm an ninh mạng tiêu chuẩn. Ví dụ, Munich Re lưu ý rằng bảo hiểm an ninh mạng truyền thống thường không bao gồm thiệt hại tài sản do các sự kiện mạng gây ra trừ khi rủi ro đó được giải quyết cụ thể thông qua một giải pháp bảo hiểm khác hoặc được thiết kế riêng.
Bước tiếp theo thiết thực
Hãy so sánh chương trình an ninh mạng hiện tại của bạn với cả hai khía cạnh của vấn đề. Hãy tự hỏi những rủi ro nào mà các biện pháp kiểm soát an ninh mạng của bạn giúp giảm thiểu, những rủi ro tài chính còn lại nào bạn muốn chuyển giao và liệu các thỏa thuận bảo hiểm của bạn có phù hợp với cách thức mà tổ chức của bạn sẽ thực sự ứng phó với một sự cố hay không.
Điều đó có nghĩa là bạn cần hiểu rõ cả nghĩa vụ theo chính sách và các biện pháp kiểm soát an ninh mạng mà bạn cần duy trì. Điều này cũng tạo cơ hội để xem xét các hoạt động an ninh mạng và bảo vệ tài chính cùng nhau , thay vì coi chúng là hai phần hoàn toàn riêng biệt của khả năng phục hồi trước các mối đe dọa mạng. Đối với khách hàng Athena MDR đủ điều kiện, MDR Assurance bổ sung thêm bảo vệ tài chính được bảo hiểm cho các sự cố an ninh đủ điều kiện, giúp giảm thiểu tác động tài chính của một cuộc tấn công mạng. Các điều kiện về điều kiện tham gia, điều khoản và giới hạn chính sách được áp dụng.
Nguồn
- Hiệp hội Geneva — Tăng cường khả năng chống chịu trước các mối đe dọa mạng thông qua bảo hiểm
- Marsh — Cập nhật thị trường bảo hiểm an ninh mạng tại Mỹ: Giá giảm, mối đe dọa thay đổi
- Munich Re — Thiệt hại vật chất do tấn công mạng: Một rủi ro bị đánh giá thấp trong thời đại tự động hóa và số hóa
Bài viết này chỉ cung cấp thông tin chung và không nhằm mục đích tư vấn bảo hiểm hoặc pháp lý. Phạm vi bảo hiểm, điều kiện hưởng bảo hiểm, giới hạn bồi thường, các trường hợp loại trừ và kết quả giải quyết khiếu nại phụ thuộc vào các điều khoản hợp đồng bảo hiểm hiện hành, hoàn cảnh cá nhân và thẩm quyền pháp lý.
